时时彩书籍大全
发布时间: 2019-03-22 08:15:13
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 【投资维权315线索征集】你投诉,我报道!在这♀♀♀♀♀♀♀里,我们为股票、基金投资者提光♀♀♀♀々一个因违法违规为遭殊♀♀♀≤损失的曝光平台。新浪测♀♀∑经爆料线索征集启动,当您的权益受到侵害欢迎向【♀♀『诿ㄍ端咂教ā客端撸受损股民♀♀】芍痢拘吕斯擅裎权平台】维权。 ♀♀ ♀♀ 新浪♀♀〔凭讯 2月25日消息,方正富邦基金表♀♀∈荆今日A股市场大幅放量上,上证综指和创业板指封♀♀≈别上涨5.60%和5.50%,沪深两市成交额突柒♀♀∑一万亿,为2015年12月以来新高。♀♀∧瓿踔两瘢A股市场持续上,主要指数涨幅均接近或超过2♀♀0%。我们认为,A股近期的积极走势是多方面因♀♀∷刈酆献饔玫慕峁。一方面,A股处于估值♀♀〉臀唬今年年初全部A股及全部A股非金融殊♀♀’油石化估值估值分位数位置分别为♀♀12.95%和5.99%,均位于历史低位,低估值为配置A股提供♀♀×嗣飨缘陌踩边际。另一方面,蒜♀♀℃着美国经济增长预期转弱,美股高估值和盈利增长镶♀♀÷使得其配置性价比下降,全球资金由发达经济体菱♀♀△向新兴经济体,中国A股也成为外资配置的主要方向b♀♀‖年初至今,沪深港通北向资金净流入规模达碘♀♀〗1120亿元(已达到2018年全拟♀♀£北向资金净流入的43%),陆股通持股总市值达到9♀♀101亿元(2018Q4偏股主动锈♀♀⊥公募基金持股市值为6386亿元),外资大幅流入为A股提♀♀」┝舜罅苛鞫性支持。再♀♀〈危伴随着金融去杠杆环境明显好转、中♀♀∶烂骋啄Σ料月陡多积♀♀〖信号,前期压制市场情锈♀♀△的相关因素明显好转,科创板加速推♀♀〗、资本市场被置于更重要位置等因素则♀♀∈沟檬谐》缦掌好明显抬升♀♀。A股估值亦因之而提振,截至最新b♀♀‖全部A股及全部A股非金融石油石化估值估值分位殊♀♀↓位置已分别提升至26.46%和16.02%。展望后市,短期殊♀♀⌒场急涨后市场波动可能会加大,但如果后续增量租♀♀∈金入市迹象进一步显现,市场仍将继续保持烩♀♀↓极态势。就市场配置方♀♀∠蚨言,短期内,券商、电子、♀♀⌒畔⑷允亲式鹎囗的方向,后续一旦资金面显肘♀♀▲改善,市场的风格特征极易由♀♀〖壑岛统沙さ穆侄切转为普涨,前期持续超跌的板块有望获得超额收益。后续密切关注资金面的变化,包括个人投资者开户入市情况、公募及私募基金产品募集发情况以及外资配置动向等。总体而言,市场情绪正处于修复过程中,伴随着资金面的改善和情绪面的好转,市场积极运的基础正在构筑。新浪声明:新浪网登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。责任编辑:史考【金融曝光台315特别活动正式启动】近年来,银卡盗刷、信用卡纠纷、暴力催债、保险棱♀♀♀♀♀♀№赔难等问题层出不穷b♀♀♀♀‖金融消费者维权举步吴♀♀♀‖艰,新浪金融曝光台将履媒体监督职责,帮助消封♀♀⊙者解决金融纠纷。 【黑猫投诉】 ♀♀ ♀♀ 独家 ♀♀| 印尼现金贷将出新规:规定日利率不高于千♀♀》种八,一旦违规立马下架来源:徐宇消金♀♀〗/阅读这篇文章你将了解到:1、国♀♀∧诔龊S∧嶙鱿纸鸫的头部企业有哪些?2、印尼现金贷碘♀♀∧利率、坏账率。3、一家来自中国碘♀♀∧创业公司,是如何在当地拿到牌照的。中国春节糕♀♀≌过完,印尼金融监管局OJK就联合Goo♀♀gle Play,把不合法的现金贷产品♀♀∪部下架。这仅是刚刚开始。据消解♀♀○界独家获悉,OJK内部正在规划一条镶♀♀「则,要求所有现金贷的日利率不能超过千分之8b♀♀‖违规企业一经发现,立马下架♀♀♀。这一利率与相比之前略有下降,但算下来柒♀♀′年化利率也在300%左右。♀♀∪绱艘焕矗也算是官方明肉♀♀》了现金贷平台最为关注碘♀♀∧指标,给平台合规指明了方向。多年之氢♀♀“,一群去东南亚淘金的人,都打出了口号东南亚很像♀♀∈年前现金贷业务刚起步的中国。现在不去布局b♀♀‖机会就拱手让人。印尼首都雅加达在国内现♀♀〗鸫从业者的眼中,是一块题♀♀≡金热土。 / 摄于印尼雅加达印尼首垛♀♀〖雅加达因为人口多等红利,被广泛♀♀】春谩5随后被爆出当地监管收♀♀〗簟⑽幕差异、催收不易等难题,众多玩家纷纷折戟,菱♀♀‖成本都收不回。这其中沉浮的OKLIK创始人胡斌b♀♀‖如今手握牌照,算是给自己碘♀♀∧出海创业一个满意的交待了。印尼巨大的市场红利殊♀♀÷实上,随着中国现金贷市场成为“红海”,不少互解♀♀○企业转向东南亚市场。在他们眼里,东拟♀♀∠亚就是5年前的中国,缺少优秀的信贷产品,征信体系测♀♀』健全,金融结构也不是很健康,对于优秀金融♀♀〔品的需求很大。而拥有5亿多人口♀♀〉亩南亚,印尼占有2.6亿人口,其人口市场规模镶♀♀∴当于东南亚市场的一半,成为各大企业争夺的主要♀♀≌匠 Q偶哟锏囊患胰星手机店里,穿红色意♀♀÷服的捷信员工负责手机分期业务。 /♀♀ 摄于印尼雅加达首先,市斥♀♀ 空白程度高,获客成本低。据了解,印尼♀♀≈挥40%的人拥有银账户♀♀。2%的人有信用卡。同时,根据Solidian♀♀ce 2017年底公布的白皮书《印度尼西亚银业数♀♀∽址⒄埂废允荆目前印尼只有36%的♀♀∪丝谠谡规金融机构登记,约1.5亿人没有银账户烩♀♀◎者登记注册开放性金融科技解决方案,其发♀♀≌够チ网金融市场潜力锯♀♀∞大。其次,东南亚市场竞争压力小。当地市场几乎没有殊♀♀〔么有竞争力的现金贷产品b♀♀‖使用体验很差,还停留在PC♀♀《说耐页申请阶段。这就使得中♀♀」相对较成熟的现金贷模式轻松赢得大量用♀♀』У那囗。一个在圈内广为流传的例子是,某国内现金贷♀♀∑笠等胱び∧Google Play应♀♀∮蒙痰旰螅在几乎零成本的推广费用下即获得了数万笔放♀♀】盍浚因为当地用户会在应用商店中主动搜索并下载。殊♀♀≤上述种种诱惑的国内现金贷企业纷纷出海印尼♀♀ D壳坝∧岬闹泄现金粹♀♀←企业中,做的比较好的有掌众♀♀ ⑸烈、360借条和真融宝,他免♀♀∏的贷款余额早就突破了♀♀2-3个亿,构成了“业内的第一梯队”。剩下第二梯♀♀《拥耐婕遥贷款余额大都在2000-3000万,均殊♀♀∏一些在国内混的不好的、拿不♀♀〉脚普盏南纸鸫企业,迫于形势选择斥♀♀■海印尼。某金融助贷机构业务员向消金界表示,当地7-♀♀14天的PDL日利率为1%,新客户坏这♀♀∷率一般在10%-11%、老客烩♀♀¨坏账率在5%-6%。平均来说,头部企业坏账率遭♀♀≮10%以下。据消金界独家获悉,OJK♀♀∧诓空在规划一条细则,所有现金贷的日利率不能超光♀♀↓千分之8,违规企业一经发现,立马下架♀♀♀。就算相比之前略有下降,蒜♀♀°下来其年化也在300%左右。预计该条款将♀♀∮诮期公示于众。混乱的渠道、低菱♀♀‘的获客“一句话总结,印尼的现金贷玩家,90%都是肘♀♀⌒国人。” OKLIK创始人胡斌如是说道。在国拟♀♀≮众多出海现金贷平台中,胡斌应该算一♀♀「龇浅5湫偷睦子。16年底刚开始遭♀♀≮国内开展现金贷业务时,就拿到了一笔个人种租♀♀∮轮投资,2017年年中拿到了由7k7k领投的题♀♀§使轮。随着资金注入,其业务量也在迅猛增长♀♀ =刂2017年12月,胡♀♀”蠊司放款用户超过2万,流水达♀♀〉搅2000万人民币。然而好景不长,2017年底,♀♀」内出台了号称“史上♀♀∽钛舷纸鸫禁令”。OKLIK当时没有能力拿到牌照,只♀♀∧芡V沽斯内业务。受同撺掇的胡斌♀♀∪ビ∧峥疾炝肆街埽觉得此处市场确实♀♀〈嬖诤炖。当机立断将外♀♀∨队带到了印尼。2018年粹♀♀『节过后,在没有任何资质的题♀♀□件下,即开始放贷。从2018年2月到2018年6♀♀≡拢野蛮生长的OKLIK获取了2000名放款用户b♀♀‖流水达到了2000万元。除了♀♀」楣τ谑谐『炖外,还要感谢低廉的♀♀』窨图鄹窈妥式鸪杀尽!笆导噬希对于中光♀♀→出海印尼的现金贷来说,最大的资♀♀〗鸪杀疚尥夂趿娇椋资金成本和♀♀』袢×髁康募鄹瘛!焙斌说道。♀♀∮∧嵯纸鸫企业的获客方殊♀♀〗和中国类似,无外乎短信、♀♀WhatsApp、谷歌、Youtube推广等传统营销手段(Faceboo♀♀k上已禁止打现金贷广告),再加上一锈♀♀々手机预装的流量。雅加达一路口等红灯的摩♀♀⊥谐荡缶。 / 摄于印尼雅加达这里着肘♀♀∝提一下短信获客。企业主若想通过♀♀∮∧峁俜蕉绦旁擞商渠道来获肉♀♀ 客户,价格几乎和国内一样贵。OKLIK的做法是,从地镶♀♀÷渠道获取成批手机号,群发带租♀♀∨连接的短信。“总的算镶♀♀÷来,这种短信一个也就1-2毛钱。♀♀ 焙斌说道。平均来说,获取印尼一♀♀「龇趴羁突У某杀疽簿驮♀♀≮20-30元左右。相比于目前♀♀」内50元一个点击、300-400的获客成本,这里无疑是镶♀♀≈金贷从业者的天堂。从资金端来说,出海现金贷企意♀♀〉普遍面临一个十分棘手的问题是:缺钱。首先,♀♀∮捎谕饣愎苤疲人民币出境解♀♀∠为困难。“目前国内人民币很难出来,会导致意♀♀』些平台资金端出现问题,只能在印尼找钱,♀♀』蜓扒笾泄香港、新加坡等地资金支持。”另一家出衡♀♀。现金贷企业GoRupiah曾对媒体扁♀♀№示。当然目前绝大多殊♀♀↓出海现金贷企业,缺钱时的首选仍旧是美遭♀♀―基金,其年化利率大约在20%左右b♀♀‖相比于200%的贷款年化♀♀。加上一些坏账率和不良率),收益仍♀♀【刹凰闵佟F渌人员和运♀♀∮成本,如果放贷规模足够大,根本不值得一题♀♀♂。难以获取的牌照在国内吃尽牌照亏的胡扁♀♀◇,这次吸取了教训,从进入印拟♀♀♂市场第一天就在想如何获取消金牌照,成为合法机构♀♀♀。胡斌的担忧看来不无道理,中国春节刚过完,印尼解♀♀○融监管局OJK联合Google Play,把不衡♀♀∠法的现金贷产品全部下架。“♀♀∑涫抵前OJK就一直有动作,只不过声殊♀♀∑没这么大而已。”胡斌表示。斥♀♀↓了监管,现金贷从业者们获取牌照的原因还考虑碘♀♀〗了C端受众。“没有牌照,印尼当地群肘♀♀≮会认为你是一个非正规的组织,借钱不还意♀♀〔没有关系。”有现金贷从业者这样对消金界说道。很垛♀♀∴中国玩家为了躲避监管,意♀♀』天一个马甲,仍旧没用,该抓还是得被抓。印尼消♀♀》逊制谟辛酱笈普眨现金贷企业需要的牌照♀♀〗小P2P”牌照,要拿到这张牌照♀♀》浅D选!按笤加20-30条规矩,当时光材料♀♀∥颐蔷妥急噶艘豁场!焙斌不无痛库♀♀∴地表示。不清楚OJK是知道有这么♀♀∫慌中国人要来印尼做现金贷生意、♀♀』故撬们自己也在成长中,OJK每周都会变更一次政测♀♀∵,企业家们也只好迎合。“此外印尼政府办事也让人很♀♀”览#可能你这个东西拿上棱♀♀〈,稍微不满意就需要改。改完后,过了一肘♀♀≤才能再提交。还是有些许地方不满意,这时又得改,♀♀〉时间又过去一周。这样搞的企业非常崩溃,衡♀♀≤多企业就是这样被拖死了,砸了很多钱,到头来却竹棱♀♀『打水一场空。”胡斌无奈地笑着说。除此之外还需要满♀♀∽阋恍┚咛逄蹩睿比如每个公司碘♀♀∧董监会要追溯到自然人背景,必须♀♀》合印尼当地监管要求;本地人持股必须不少于15%;做♀♀〕龅南纸鸫系统必须向印尼监管局当面展示尽管这些题♀♀□款看上去非常纷繁复杂,但只意♀♀―花上足够功夫,最终还是能封♀♀←合要求的。这时一些企意♀♀〉会惊异地发现,明明别人和自己做碘♀♀∧差不多,为啥他们拿了牌照,自♀♀〖毫边都没沾到。胡斌说道:“这时最重要的就是政♀♀「关系,得看有没有人能够深入政府内部去帮肘♀♀→你。” OKLIK的幸运在于,于2018年获得了某家出海肘♀♀¨付公司的投资,经过那家企业的牵线,和♀♀∫患矣∧岬钡厥一数二的财团达成了合作。♀♀♀“之后政府关系这块我们就不用管了,专心意♀♀〉务就好。”胡斌向消金界表示。得益逾♀♀≮该财团帮助和自身努力,OKLIK在今年春节♀♀∧玫搅酥С窒纸鸫业务的“P♀♀2P”牌照。“我们可以说是♀♀〗衲甑谝患夷玫脚普盏钠笠怠!焙斌测♀♀』无得意地说。可惜绝大多数企业没有胡♀♀”蟮男以耍大都终止于印尼监管层无止境的内耗♀♀≈校出师未捷身先死。值得一♀♀√岬氖牵CashCash竟也在此次下架名单中,要知道这尖♀♀∫企业仅仅是一家贷款超市,并不涉及直接放贷。据消♀♀〗鸾缌私猓原因主要是♀♀OJK并没有明确规定贷超扁♀♀∝须要拿什么样的牌照才能符衡♀♀∠要求,所以CashCash此次阵亡倒显得有些不明不白♀♀♀。对于现金贷企业的直接影响是b♀♀‖少了贷超这么一家重要的获客渠道。比现金贷更难的场景消费分期其实文章开头,胡斌那句话只说了一半,后半句是“中国出海的消金企业中,99%是现金贷企业,根据场景做消费分期的企业非常非常少。”主要原因还是在于监管。印尼消费分期的另一大牌照叫Multi-Financial牌照,类似于中国的消费金融牌照,拿到这张牌照才可以去做分期业务。如果说P2P牌照的获取难度是80分,那Multi-Financial牌照的获取难度就是100分。流程更为繁琐,需要打通的关系层级更多。之前OPPO投资了一家叫做“唐牛”的企业,用户线下购机时会给其提供一笔贷款,但最终也是无疾而终。业内人士透露,很可能和拿不到牌照有关。此后,有传言称,OPPO的相关业务准备转战印度市场。而且,就算企业费尽周折拿到了牌照,还存在很多问题。“通俗地来说,这叫做场景不在自己手中”,胡斌说道,“因为向你供货的都是印尼当地人,不像中国人和中国人做生意,大家知根知底,别人说不带你玩就不带你玩了。他们搞个供应链自己做消费分期,看上去一点问题都没有。”除此之外,意图进军印尼消费分期市场的企业,避不开和Akulaku之间的直接竞争,这是一家类似于趣店、和信、趣分期的东南亚商品消费分期企业,规模已经很大了。很多品牌是和Akulaku合作,在印尼展开消费分期业务。某品牌若想脱离Akulaku,自己在印尼玩消费场景分期,能快速起量还好,若遇到什么波折,想再入驻Akulaku恐怕不是一件容易的事情。尽管想要在印尼现金贷市场立足困难重重,胡斌还是乐观地表示:“监管加严,对我们这种持正规牌照的现金贷企业来说,无疑是一件好事。OJK的目的,无非也是想让印尼市场更加规范一些,得到更加长久的发展。”在市场开拓者看来,可以预计的是,未来会有越来越多的中国玩家、资本方选择进驻印尼市场,流量获客成本一定会提升,但资金成本也会有相应的下降。印尼现金贷,属于淘金者的时代或许已经终结,但已趟出来的路,对后来者而言,更为安全与稳妥。免责声明:自媒体综合提供的内容均源自自媒体,版权归原作者所有,转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人,不代表新浪立场。若内容涉及投资建议,仅供参考勿作为投资依据。投资有风险,入市需谨慎。责任编辑:贾振飞银保监会:非法集资增量风险得到有锈♀♀♀♀♀♀¨遏制【投资维权315线索征集】你投诉,我报道!在这♀♀♀♀♀♀♀里,我们为股票、基金投资这♀♀♀♀∵提供一个因违法违规为遭受损失的曝光平台。新浪财经扁♀♀♀‖料线索征集启动,当您的权益受碘♀♀〗侵害欢迎向【黑猫投诉平台】投诉,受损股民可至【新棱♀♀∷股民维权平台】维权。 ♀♀ ♀♀ 【华泰金融沈娟团队】正向效逾♀♀ˇ加速,抓住金融板块机会-业跟踪封♀♀≈析来源:华泰金融沈娟团队市场♀♀〗煌冻中放量,正向效应加速,市场强♀♀∈品吹,金融板块领跑。证券板块在交易量提升♀♀ ⑷ㄒ嫱蹲矢纳啤⑷谧室滴穹帕看呋下进入这♀♀↓向循环周期。保险板块贝塔属性提升,叠加估值低位,逾♀♀⌒修复和轮动机会。银板块业政策趋势向好,把握风糕♀♀●切带来的宝贵配置机会。证券:交外♀♀《活跃度升温、权益投资改善、融资意♀♀〉务放量,板块进入正向砚♀♀…环周期,把握板块强贝塔弹性。长周柒♀♀≮看,监管推动直接融资和完善多层次市场、加快♀♀∫刀酝饪放步伐、引导创新业务发展,业向上发展逻辑蒜♀♀〕畅。推荐中信、招商、中信建投。保♀♀∠眨豪率回升叠加权益市场向衡♀♀∶,投资端压力释放。负债端积极♀♀〉髡,价值增长节奏日渐明晰。在市场流动性宽松下保险♀♀”此属性提升,叠加估值低位,板库♀♀¢有修复和轮动机会。个股推荐新华、国寿。银♀♀。菏谐」乐抵惺嘣俣壬涎锖螅♀♀‖银板块有望迎来风格切带来的宝贵配置机会。♀♀∏业鼻耙嫡策趋势向好,享受信贷扩张、理财租♀♀∮公司发展、资本约束缓和三大利好。个股推荐平♀♀“惨、招商银、建设银、常熟银。新浪声明:新浪网登载♀♀〈宋某鲇诖递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。免责声明:自媒体综合提供的内容均源自自媒体,版权归原作者所有,转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人,不代表新浪立场。若内容涉及投资建议,仅供参考勿作为投资依据。投资有风险,入市需谨慎。责任编辑:史考

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 在下沉市场,看见互联网的恶来源:猎云网北京原本对Feed流的模式无感,但是当看着自己的父辈们b♀♀♀♀♀♀‖浏览资讯仅十几分钟,手机就莫名其妙地下载了其他肉♀♀♀♀№件的时候,满脑子的想法都是,垃圾,流氓,怎♀♀♀∶纯梢哉饷次蕹堋U馐沟梦铱始重新思考互菱♀♀―网这个新兴事物对下沉市场,尤其是中老♀♀∧耆说降资且桓鲈跹的角色♀♀〈嬖凇;チ网本身是不是带♀♀∮卸竦氖粜裕亢挝恶?在互联网中,大数据杀熟殊♀♀∏恶,网络诈骗是恶。那诱导下遭♀♀∝是不是恶?虚假消息混淆视听是不是恶?一、互联网♀♀∠鲁粒套路也下沉2018年互联外♀♀▲的主题是下沉。一方面这是由于中国广♀♀〈笙鲁潦谐〉挠没В对互联网先进生活方式充满菱♀♀∷渴望;另一方面,这是在♀♀∫嫡体发展放缓的大背景下,互联网公司扩粹♀♀◇用户增量,寻找新的市场机会的必然途♀♀【丁H绻说移动互联网是把PC时代的♀♀〔品重做一遍,那么移动互联网的♀♀∠鲁粒就是在三四线城市、乡镇农粹♀♀″,重做一遍移动互联网♀♀ 4由缃坏侥谌荩从文逾♀♀¢消费到电商等生活消费乃至金融。广阔♀♀√斓卮笥锌晌,互联网重锈♀♀÷改造着下沉市场人们的生活,也带来了互联网特逾♀♀⌒的手段和不择手段。F♀♀eed兴起的几年来,已经♀♀〕闪舜蠖嗍人常用新闻资讯App主要形式。Feed流天生♀♀【褪枪愀娴谋Σ兀源源♀♀〔欢系哪谌萘鳎可以源源不垛♀♀∠的插入广告。广告混在新闻内容流中,辅之以夸张的数♀♀∽帧⑼计和充满吸引力的描述,以♀♀〖俾艺妗S绕涫窃诎沧可态中,稍微♀♀〔簧鞔ヅ龅焦愀妫一分钟不到一个新的App就安装好♀♀×恕4庸愀婺谌莸秸瓜中问剑步步诱导。互联网♀♀〔品的惯用套路,捆绑下载,推荐下载,吴♀♀”装成正常的内容进一步诱碘♀♀〖下载。每一个套路就像是挖好的陷阱,互联网精英免♀♀∏可以轻易的避开,但是对于中老♀♀∧耆死此担使用互联网的过♀♀〕讨屑负跏潜厝换嶂姓小♀♀。在这样的情况下,你还会放心让你的父母免♀♀∏用这类产品吗?当厂商们为♀♀Feed流广告转化效果好沾沾♀♀∽韵泊蟀谇旃ρ绲氖焙颍想一镶♀♀‰到底是广告精准?还是根本就是骗取的用户操作为?逾♀♀∶户付出了怎样的代价?这是第意♀♀』恶。在人民网和腾讯发布的♀♀≈欣夏耆松贤风险网络调查报告显示,肘♀♀⌒老年网民群体遭遇占比最♀♀「叩奈謇喾缦辗直鹗牵和♀♀÷缫パ浴⑿榧俟愀妗⒕杭鬯阉鞴愀妗♀♀、网络诈骗、低俗色情♀♀♀。这个时候我们反思一下♀♀。每次广告法更新都会被吐槽过于严厉,但♀♀∧切┛湔诺拿枋霰唤止,不就是♀♀∫蛭最后都是在骗取像我们父母们这个拟♀♀£纪的人吗?中老年人上♀♀⊥都在做什么?图片来自:《中♀♀±夏耆松贤状况及风险网络调查报告》浏览新闻是中老年♀♀∪松贤需求中,仅次于使用社♀♀〗蝗砑联系亲朋好友的第二大需求。但是很多的中老年人♀♀〉呐笥讶Γ充斥着的是b♀♀『“***的人注意了!”,♀♀♀“今天是***的生日”“快转到群里”这些杂乱的文这♀♀÷。自从内容创业爆发以来,碘♀♀‘生了很多地方性自媒体、收割老年人♀♀〉淖龊诺场W门生产针对老年人内容的账号,做碘♀♀∧是利用认知差赚取流量的内容生意,不断♀♀≈圃炫笥讶和微信群里的谣言、毒鸡汤。♀♀〖羟械缬暗缡泳绲钠段做成短视频封♀♀≈发,包装成新闻事件现场的样子,以假♀♀÷艺孀取流量。就算是所谓碘♀♀∧精英圈,也在去年被伪造的马化题♀♀≮评论欺骗,更何况在受众更大的b♀♀‖门槛更低,造假更容易的大众内容封♀♀〗面,更何况中老年人在信息的获取和辨别上本身就粹♀♀ˇ于劣势。利用老年人信息辨别能力的♀♀〔蛔阒圃炖圾内容、假新闻赚取菱♀♀△量。这是第二恶。中老年肉♀♀∷在互联网的世界里,真真切切和锈♀♀ 孩子没什么区别,自控能力♀♀『捅姹鹉芰ι纤亢撩挥杏攀啤P∈焙蚴歉副裁墙题♀♀∮我们不要沉溺网络,如今快手和抖音、火山小♀♀∈悠档刃滦投淌悠档男似穑成了人们消磨时间和寻找♀♀』独值暮玫胤剑如今很多中老年人也♀♀〕聊缙渲胁荒茏园巍3了文娱类精神消费,♀♀∑炊喽嗟尼绕穑让电商们看到了五环外的消费机会♀♀♀。淘宝和京东已经觊觎下斥♀♀×的农村市场多年,淘宝也在不断的推解♀♀▲亲情账号。但是当电商消费和服务♀♀∠费下沉后,更多的麻烦也就来了。这♀♀♀些中老年人,不懂得电商体系♀♀±锏钠缆塾泻芏嗍羌俚模百度♀♀∷殉隼吹亩西前几个是♀♀〔荒苄诺摹N涸蛭鞯母改肝何砚♀♀ 择相信搜索医院结果?如♀♀『瓮ü解析域名辨别网站真假?这些都是他们可能吃亏烩♀♀〃钱才能补上的课。拼多多去年的假货危机,除了电视机碘♀♀∪电器产品被山寨,另外还有很多♀♀∧赣げ品,在不久后就曝出临期奶粉和黑工厂的纸尿♀♀〔肌6哉庑┦苤诶此担他们认为买到的东西♀♀《际钦品,既或不是大牌,也只殊♀♀∏便宜而已。但是我们明白,这♀♀♀类商品在下沉市场的流通,♀♀∈腔岫杂び锥造成未来成长过程中长柒♀♀≮的健康影响的。如果利用的是下沉♀♀∈谐《陨唐芳别能力的不♀♀∽悖利用的是大平台背书却销售假烩♀♀□,那这种就是故意而为的作恶。♀♀±用认知差提供次的或者假碘♀♀∧商品和服务。这是第三恶。从社交、拟♀♀≮容到电商,如今,互联外♀♀▲金融也开始在下沉,下沉市场的用户,永遭♀♀《不知道哪个产品可能就改变了♀♀∷们的后半生。二、我劝你善良诱导、♀♀⌒榧傩畔、沉溺,很多人可能觉得,这些垛♀♀〖是互联网产品常见的事儿b♀♀‖不至于称为作恶吧?互联网这个业的肉♀♀∷特别奇怪,如果是谁中了招被骗取了信息,被碘♀♀×了账号,很多人会认为这是这个人平时赦♀♀∠网习惯不好,没有安全防范意♀♀∈丁W鞫竦奈在互联网太普遍,导♀♀≈铝巳嗣前讯竦背闪讼氲比弧U忖♀♀±镉幸桓雎呒是,我们早已殊♀♀§悉各种网络的陷阱,可以下意识地避开诱导下载衡♀♀⊥安装的套路,可以清楚的分辨出哪些权限是这个软尖♀♀〓压根就不需要的,比如一个拍照软件为什么要获♀♀∪∥业牡乩砦恢眯畔?为什么要♀♀』袢∥业耐ㄑ堵嫉取>拖疋♀♀∫恍┮档那惫嬖蛞谎,内部的人可能锯♀♀□得这都是稀松平常的事情,但♀♀∈谴到外部人群中就会♀♀∠缘梅浅5牟坏昧恕U忖♀♀⌒┧谓惯用手段,本是圈♀♀∽幽诘那惫嬖颍现在却用到了圈子♀♀⊥猓中老年的用户不懂互♀♀×网公司对他们玩的这些套路,这是一种降维打击。烩♀♀ˉ联网业的一些套路多年来被滥逾♀♀∶,对业内人来说,贩卖殊♀♀↓据,窃取隐私似乎是公开的秘密,并没有什么测♀♀』妥,产品方和用户们维持着一种微妙的平衡♀♀♀。但是当用户群体下沉,伤害的是刚接触互联网的这些♀♀ 奥楣稀保“手无寸铁”的♀♀≈欣夏耆说氖焙颍这种高维打低维下,再好的斥♀♀∩绩也难以让人尊敬。最可怕的是,互♀♀×网发展的整个历史,中间出现的这些手段b♀♀‖都有着显著的时代特色,比如捆绑下载,扁♀♀∪如大数据杀熟,比如民族租♀♀∈产网络骗局。在不同的时期有♀♀〔煌的形式,伴随着移动互联♀♀⊥成长的我们,就像是♀♀〕宰诺毓涤统ご笠谎早已百毒不侵。但是互联网在下♀♀〕恋墓程中,所有出现过的套路都是♀♀∠殖傻模各种风险随机爆发b♀♀‖中老年人的学习速度跟不上风险的渗透♀♀∷俣龋面临着的是比年♀♀∏崛烁加恶劣的互联网环境。很多子女都经历过♀♀「父母教授如何使用互联网的产品,大多垛♀♀〖是给父母隔离危险而非辨别风险。比如财务糕♀♀◆离,不绑定银卡等支付方式。对逾♀♀≮大多数的老年人来说,想要让他们像我们这♀♀♀一代人一样去理解和明白互联网的这些套路,几♀♀『醪豢赡芰恕:苣讶靡桓錾狭艘欢ㄋ晔,尖♀♀∏忆力和理解能力在下解♀♀〉,对一个完全陌生的领域,告诉他什么是正常的网♀♀≌疽趁妫什么是不正常的页面,为什么正常的网页♀♀≈杏钟胁徽常的链接,如何解析域名判断网站真假♀♀。为什么很多人会遮住摄像头?一旦遭受网络风险,♀♀≌庑┍换チ网公司认为中国最闲最有钱的一批人b♀♀‖损失往往又是巨大。三♀♀♀、互联网市场下沉价值几何?中国的老年♀♀∪耸亲钕凶钣星的一批人,这句话听上去真的让人瑟瑟发♀♀《叮感觉就像是一群踩点的贼♀♀♀。中国上一代人的储蓄,和当前年轻一代的镶♀♀←费观念完全不同。年轻人是挣得多花的多,上一代人的储蓄是凭借多年点点滴滴的积攒下来的积蓄,是养老钱。中老年人的储蓄并不代表消费能力强。很多投资人坚定的认为,90后是消费观念最正常的一代,言外之意是90后的钱最好挣,而结果是人均负债12万。年轻人这一代被各种消费透支,各种收割之后,越来越不能给互联网产品带来“增长潜力”。老年人作为消费的存量市场,互联网的增量市场,成为各种互联网产品的猎物。一款互联网产品的市场价值,一定是和用户数、用户平均消费能力正相关。即使在下沉市场获取了再多的消费者,倘若消费情况达不到预期的话,也很难获取真正的商业价值。而消费情况一方面是消费能力,一方面是消费习惯。互联网产品无非是直接提供商品服务和通过内容导流到商品服务。如果内容到商品和服务的转化,长期处于较低的比例,那整个链条的价值都将无法发挥。中老年人的消费能力跟消费渠道没有关系,而是消费习惯。互联网产品的大规模下沉,并不代表就会大幅提高下沉市场人群的线上消费。所以下沉的互联网产品,一方面很难获取所期待的商业价值,另一方面也要做好对市场长期教育的准备。如果只能获得用户却长期收获不了相匹配的价值,可以预测的是,专注下沉市场的互联网产品,将会向更高层级推动,比如做内容的去做电商,做电商的增加金融服务。互联网盯上下沉的市场,盯上了空巢的中老年人,我们把父辈们领进了这个充满了混乱的世界。在互联网的世界里,中老年人属于弱势群体,就像是砧板上的肉,被富有野心的互联网公司拿来填充财报和业绩。即使我们知道这些带有罪恶的套路,但移动互联网还会一如既往地不断下沉,范围更广,程度更深。张小龙曾经说过“我劝你善良”,是说给所有人听的。免责声明:自媒体综合提供的内容均源自自媒体,版权归原作者所有,转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人,不代表新浪立场。若内容涉及投资建议,仅供参考勿作为投资依据。投资有风险,入市需谨慎。责任编辑:鲍一凡印尼现金贷将出新规:日息不高于0.8♀♀♀♀♀♀% 违规立马下架一点资讯完成资本运作 投资方或博流资本杨宇镶♀♀♀♀♀♀¤时时彩书籍大全汽车格局重新洗牌 中国品牌矢志前桥雄国际连升两日 今再涨逾三成创五个月♀♀♀♀♀♀「原标题:外媒:金正恩专列最早于26日清晨抵达越边界车站中新网2月25日电,综合报道b♀♀♀♀♀♀‖二次“金特会”在即,♀♀♀♀≡侥舷息人士称,朝鲜最高领导人金正恩的专列最早将逾♀♀♀≮26日清晨抵达越南边界同登火车站,该车站自25日起垛♀♀≡外关闭。越南外交部表殊♀♀【,美国总统特朗普将在26日晚抵达。据报道,♀♀〕鲜最高领导人金正恩的♀♀∽列已于23日自朝鲜平壤出♀♀》,一路向南前往越南。越南消息人士表示,金正恩的♀♀∽ㄊ袅谐稻过两天半4000公里碘♀♀∧长途旅程后,可能在26日清晨抵达越拟♀♀∠同登火车站。随后,金正恩将乘轿车前往河内。据悉,♀♀「贸嫡疽延25日清晨起关闭。外♀♀‖时,据越南外交部消息,特朗普将于26日下午8点半飞碘♀♀≈河内内排国际机场。此外,消息称,金正恩和特朗普27肉♀♀≌将共进晚餐,28日两人将举会谈这♀♀↓式谈判,可能在一对一单独会谈和扩大会谈衡♀♀◇签署《河内宣言》。有望成为谈判场地♀♀〉暮幽诖蠖际兴鞣铺卮奇酒店的法式风格园林等处正在翻♀♀⌒蓿两国首脑可能在此“亲密”互动。特朗普28日在会后将离开越南,而金正恩将继续对越南进友好访问直到3月2日。 点击进入专题:为赴河内参加第二次“特金会” 金正恩乘专列离开平壤 责任编辑:张岩哈尔滨爱达两项目存质量问题 建设工斥♀♀♀♀♀♀√竟验收合格中金:券商股具进攻属性 关注中国银衡♀♀♀♀♀♀∮及东方证券

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⒊鲋厝、治乱象、守♀♀〉紫摺⒉苟贪濉⒘⒐婢亍N颐氢♀♀〖哟罅思喙芰Χ龋也加大了垛♀♀≡“有照驾驶”但属于“违规驾驶”的违纪违规的经♀♀∮活动进严肃查处。同时,对那些“无照非法♀♀〖菔弧保从事违规乃至违法♀♀〉慕鹑诨疃也给予严厉的♀♀〕椭魏徒止。王兆星:在过♀♀∪チ侥甑敝校我们先后修订和制定了近百个监管制度、法♀♀」妗办法,来弥补监管制度的漏洞和♀♀】瞻祝同时也对十几万家银保险机构进了现场尖♀♀§查,处罚违规银保险机构近6000家,处罚相关责任肉♀♀∷7000多人次,禁止一定期限乃至终身进入银保险业的肉♀♀∷员300多人次。同时还有取消一定期限直肘♀♀×终身银保险机构董事及高管人员任职资格达到4♀♀54人次。除了监管部门进查处之外♀♀。我们也责成各银保险机构对其相关的违规违法经营的肘♀♀”接责任人和管理人员进内部问责。所以对于“逾♀♀⌒照驾驶”但属于“违规驾驶”进严♀♀±鞑榇ΑM时,在党中央的坚强正确领♀♀〉枷拢各个部门、各级这♀♀〓府的大力配合下,对那些“无照驾驶”♀♀》欠ù邮戮营活动、属于违规逃避监♀♀」艿模包括影子银、网络借贷进了专项整♀♀≈巍M跽仔牵壕过两年努力,各种金融乱象得碘♀♀〗了有效遏制,各种违法违规经营为和非法金融活动得到♀♀×擞行е卫恚各种影子银活动也得到了有效监管,金融风♀♀∠兆芴迳系玫搅擞行Э刂疲金融安全♀♀∥榷ǖ玫搅擞行维护,金融风险从发散状态转向了♀♀∈樟沧刺,也基本遏制、转变了金融资金脱实镶♀♀◎虚的局面,使更多的金融资金脱虚向实,流向实体经♀♀〖茫也使得影子银的野蛮生长和房地测♀♀→金融的过热,通过加强监管被套上了缰绳,使它不能♀♀≡偃我饪癖肌S纱艘泊蚱屏斯际上一些人的预言,蒜♀♀〉中国影子银的野蛮生长和房地测♀♀→的金融过热可能会引发中国系统性金♀♀∪诜缦蘸徒鹑谖;,打破了这样的预言。王兆星:在严♀♀〖喙堋⒅温蚁蟆⒀衔试鸬墓程当中,监管部门确实有它♀♀ 袄淇帷钡囊幻妫长牙齿的一面,但同时监管也是有温♀♀《取⒂星榛车摹N颐窃诩忧考喙堋⒅卫斫鹑诼蚁蟮拟♀♀」程中,始终没有忘记金融更好地♀♀》务实体经济是我们的出封♀♀、点和落脚点,金融支持经济结构调整、支持经济健康高肘♀♀∈量发展是我们的最高使命。我们♀♀∈贾绽渭呛凸岢埂敖鹑诨睿♀♀【济活;金融稳,经济稳。经济兴,金融兴;经济强,解♀♀○融强”。所以在加大监管力度♀♀ ⒀侠髦卫斫鹑诼蚁螅并严厉进问遭♀♀○的过程中,也积极引导支持和促进银保险机构加粹♀♀◇对实体经济的支持,加大对小微企业的肘♀♀¨持,加大对民营经济的支持,加大对双创的支持,大♀♀×ν平普惠金融、绿色金融。同时,也采取有效粹♀♀‰施来解决个别民营企业所遇到♀♀〉睦难。王兆星:经过努力,小微企业♀♀〗两年贷款有了明显增长。从去年统计来看,♀♀∑栈菪托∥⑵笠荡款增长超过21%,远远高于整个的贷♀♀】钤龀ぁ>过金融乱象的整治,使得银业保险业更加进一♀♀〔交毓楸驹矗专注主业,来加大对实体经济的支持。♀♀≡谡飧龉程当中,我们也始终把深化改革作为提♀♀∩银保险机构防范风险能力,以及提升服吴♀♀●实体经济能力的重要推动力,通过深化改革完善相应体♀♀≈苹制,提高服务实体经济能力♀♀ M时,也坚持以开放促改革,以开放促发展,以开♀♀》盘岣呓鹑诘挠行Ч└,题♀♀♂高金融活力和竞争力。王兆星:当然我们也氢♀♀″醒地认识到,金融业特别是银业保险业在支持实体♀♀【济方面还有很多不足之处,烩♀♀」有很多需要进一步加强的空间。所以♀♀〗裉煜挛缥颐且保监会♀♀∽门要发布关于落实中央扳♀♀§公厅、国务院办公厅《关于加强金融服务民♀♀∮企业的若干意见》的一系列措施,这将进一步更衡♀♀∶地落实中央、国务院的要求,进一步加大♀♀《允堤寰济的支持。下一步,♀♀∥颐腔菇继续深化改革,不垛♀♀∠扩大开放,进一步巩固风镶♀♀≌攻坚战所取得的成果,同时不♀♀《喜扇∮行Т胧├粗С中∥⑵笠怠⒚裼企业,肘♀♀¨持供给侧结构性改革。我们也希望媒体朋友们♀♀〖绦关心、关注,我们共同向这个方向努力。我♀♀【图蛞介绍这么多,谢谢大家。袭艳春♀♀。焊行煌跽仔窍壬的介绍。下面进入答问环节,♀♀√嵛是扒虢樯芩在新闻机构。请题♀♀♂问。中央广播电视总台央视记者:我♀♀∶侵道,这几年银保监会也在重肉♀♀…治理影子银等金融乱象,请问具体进展有哪些?下♀♀∫徊焦ぷ髯芴灏才攀窃跹的?王兆星:刚才我在介♀♀∩艿墓程当中也涉及了防范化解金融风险攻♀♀〖嵴降慕展,应该说这只是♀♀∫桓鼋锥涡缘慕展,很多风♀♀∠盏囊患还没有完全消除,前期的烩♀♀’解金融风险措施和成果意♀♀〔需要进巩固。这一点我们是非常清醒的,防范化解金融封♀♀$险既要打好攻坚战,同时也意♀♀―做好打持久战的准备。有些金融风险积累到一垛♀♀〃程度,可能会威胁到金融体♀♀∠蛋踩,对此,我们需打好攻坚♀♀≌剑攻坚克难,采取有效措施♀♀』解拆除。在化解过程中♀♀】赡芑褂行碌姆缦眨存量风险化解了,可能还有增♀♀×糠缦眨所以既要打好♀♀」ゼ嵴剑同时也要做好打持久战的准备。王这♀♀∽星:下一阶段,我们要始终♀♀〗舳⒓父鲋匾的风险领域,主意♀♀―包括:一是继续加大力度处置银机构的不良租♀♀∈产,同时要控制新的不良贷款增长。在经济镶♀♀÷过程当中,不良贷款增长的压♀♀×较大,既要化解存量不良贷款,♀♀』挂有效化解增量不良贷款♀♀♀。二是要时刻注意防范中小银保险机构在经济下和金♀♀∪谑谐〔ǘ情况下的流动性风险。如果不加以有效管理、♀♀】刂坪痛χ茫可能会引发区域性、系统锈♀♀≡金融风险。三是继续紧♀♀《⒔监管套利、加通道、加杠杆♀♀〉挠白右活动,包括同业投资、同业理财、♀♀∥托贷款、通道类信托贷款等业务,要解♀♀▲一步巩固前期治理成果。过肉♀♀ˉ对这些业务的监管比较薄弱,如果任其发♀♀≌挂不嵝纬上低承越鹑诜缦铡K氖羌绦紧盯房地产解♀♀○融风险,要对房地产开发贷款、个人按揭贷款♀♀〖绦实审慎的贷款标准,特扁♀♀○是要严格控制带有投机性的开发和个人贷款,要封♀♀±止房地产金融风险出现大的问题。我们要继续紧盯封♀♀】地产金融风险,继续实审慎的风险管理标准,要继续审赦♀♀△发放开发贷款和个人按揭贷款,促进房地产金融、房♀♀〉夭市场平稳健康发展。五是继续和有关♀♀〔棵排浜希做好地方政府债务的处置光♀♀・作,特别是地方政府隐性债务的处置。继续♀♀∽龊靡恍└吒赫国有企业的降杠杆工作,这些也是♀♀∥颐欠婪斗缦盏闹氐恪<绦严厉整治规范网络借贷等银题♀♀″系之外的金融活动,特别是要继续严厉打击整治糕♀♀△种非法金融活动、非法社会集资等,这锈♀♀々也会对金融安全造成严重威胁,会损害投资人的利益♀♀ N颐且惨练好内功,加强抵御风险能力碘♀♀∧提高,加强风险防控能力的提升,来更好地♀♀∮Χ酝獠糠缦盏拇染。♀♀」际金融市场的波动,包括一些主要国家货币♀♀≌策的调整、利率的变化,都会影响到解♀♀○融资本的流动、汇率的波动♀♀。这些都会影响金融市场的稳定,所以我们也要时刻应♀♀《院猛獠糠缦盏拇染。♀♀∥颐且继续紧盯这些风险,继续加♀♀∫苑婪叮继续巩固前期的监♀♀」艹晒,同时还要继续加大对违法违规金融烩♀♀☆动的惩处力度。另外,我们也要继续提♀♀∩自身的监管能力,对监管者♀♀〔宦闹埃发生渎职、失职的为进严格的内部问责b♀♀‖提升监管队伍的监管有效性。这些都是打好防范化解解♀♀○融风险攻坚战下一步肘♀♀∝点要做的工作。此外要继续补好监管制度短扳♀♀″。金融要想长治久安,要从根本上防范化解风♀♀∠眨还要建立严密的、审慎碘♀♀∧监管制度和内控制度。蒜♀♀※以要进一步加强监管制度的补短板工作。没有规矩♀♀〔怀煞皆玻化解金融风险建立斥♀♀・效机制,从治本上维护金融稳♀♀《ǎ还要继续完善相关的法律法规,弥补监光♀♀≤制度的短板,弥补监管制度真♀♀】眨使银业保险业走向糕♀♀↑加健康稳健的发展轨道。谢谢。中国♀♀∪毡记者:近日,党中央、光♀♀→务院出台了《关于加强♀♀〗鹑诜务民营企业的若干意见》,请♀♀∥室保监会有没有具体的落实措施,缓解民逾♀♀―小微企业的融资难、融资贵问题?谢谢。王♀♀≌仔牵呵胛业耐事周亮同志来回答你的问题。周亮:♀♀〖钦咛岢龅奈侍馐俏颐窃谝保险监管工作中碰到的难点,♀♀∫彩且桓鲋氐悖更是一个痛碘♀♀°。因为货币政策传导不通就会痛。党中♀♀⊙搿⒐务院一直高度重视民营企业和小微企业的♀♀∪谧誓选⑷谧使蟮奈侍狻4蠹抑道,改革开放40年来,特♀♀”鹗堑车氖八大以来,中国的发展取得了历史性的成锯♀♀⊥,也发生了历史性的变革。这中间民营企业和锈♀♀ 微企业作出了重要的贡献,大♀♀〖叶熟能详的关于民营经济遭♀♀≮中国经济中的地位和作用♀♀∈恰拔辶七八九”,GDP、税收、创新,包括就业的♀♀》荻疃际呛芨叩摹L乇鹗侨ツ昴甑资弊免♀♀∨召开了民营企业座谈会,再次重申我们党要坚持♀♀≈泄特色社会主义的基本经济制度,尤其是强调♀♀〖岢帧傲礁龊敛欢摇”。他特别指出民营经济肘♀♀』能加强不能削弱,而且还意♀♀―走向更广阔的舞台。可以说,这些重意♀♀―指示给广大民营企业尖♀♀∫吃了一颗“定心丸”。在日常工作中怎样把中央的要♀♀∏舐涫岛茫这对我们是一个挑♀♀≌健V芰粒鹤艿睦纯矗民营企业和小微♀♀∑笠登耙欢畏⒄够故遣淮淼模但近两年确实碰到了融租♀♀∈难和融资贵的问题。怎么看这个♀♀∥侍猓课颐强梢源右韵录父龇矫胬♀♀〈看:一是国际国内宏观形势有变化。现遭♀♀≮我们的经济从高速增长转向了中高速增长,♀♀【济在转方式、调结构,增长动力也遭♀♀≮转。民营企业身在其中,也面临着转型升♀♀〖兜难沽Α6是企业自身有问题。过去一段时间,有♀♀〉钠笠到璐比较容易,杠杆♀♀÷时冉细撸企业拿到钱以后就肉♀♀≥易冲昏头脑,开始盲目扩张,偏离自己碘♀♀∧主业。术业有专攻,每一个♀♀∪说哪芰κ怯邢薜模盲目扩张以后,经济一旦有♀♀∠卵沽Γ就有点承受不了。小♀♀∥⑵笠涤钟刑烊坏牟蛔悖生命周柒♀♀≮比较短,公司治理结构也不完善,有的企业连♀♀〔莆癖ū矶疾蝗,给银保险机♀♀」固峁┓务也制造了一定的难题♀♀♀。三是金融机构的服务还不到位。我们在♀♀〉餮械敝幸卜⑾郑一些金肉♀♀≮机构服务创新不足,因为市场的需求、企业的需求是多遭♀♀―化的,但是银保险机光♀♀」往往“垒大户”,不太愿意♀♀∠驴喙Ψ颍小微企业扫街多累啊,坐在家里喝租♀♀∨咖啡、吹着冷气、等客上门,这样恐怕不能解决小微♀♀∑笠档男枨蟆K氖谴导机制也有♀♀∥侍猓信贷机制的传导一定要靠“毛细血管”打通,宏观♀♀〔忝娴幕醣艺策是稳健的b♀♀‖流动性也是充裕的,但是如何♀♀“颜庑┳式鹁准滴灌到千千万万的企业身♀♀∩希是金融机构必须要攻克的难点。另外,有的银小微企♀♀∫荡款审批效率比较低,有时过度依赖抵押♀♀ V芰粒何迨羌喙苌弦灿幸恍┎蛔恪N颐且求做到尽肘♀♀“免责,但在金融机构基层落实还不够到位。还有一♀♀⌒┢拦来款的中间收费比较多,“过桥”贷款的封♀♀⊙用也抬高了融资成本。此外,还有诚信体系、信息不♀♀《猿频奈侍狻N颐且仓道,中♀♀」的融资结构是直接融资偏少,间接融资光♀♀↓多,这可能需要下一步的改革。怎么♀♀〗饩稣飧鑫侍猓恐醒氲囊求是♀♀》浅C魅返模对我们银保监会来讲就是两个字“落实”。♀♀∫蛭所有中央好政策到我们手里就是“细节决定♀♀〕砂堋保天使往往就在细节当中,这就是库♀♀〖校我们监管部门监管能力和素♀♀≈省N颐亲隽四募阜矫娴墓ぷ髂兀吭谠黾有糯♀♀←投放方面。优化了考核指标,明确了“两增两控”♀♀。我们把监管的重点聚焦到了单♀♀』授信1000万元及以下的普惠锈♀♀⊥小微企业。关于小微企业的分类,很多部门都出了标租♀♀〖,我们和人民银、工信部、财政部统一了标准,这♀♀♀样就聚焦到真正的小微身赦♀♀∠。我们要求这类普惠型小微企业贷款同比增速不低于柒♀♀′他各类贷款的同比增速,而且♀♀∫求覆盖面,也就是获得♀♀〈款的户数不低于上年同期。菱♀♀№外,我们拓宽民营企业融资的渠道,测♀♀』管是直接融资还有间接融资,包括信♀♀〈、债券、股权、理财、信托、保险等,调动糕♀♀△方面资源,加大对民营企业衡♀♀⊥小微企业的投放。周亮:在降低融资成本方♀♀∶妗R皇强刂屏舜款利率水平,按照价与量的挂钩正♀♀∠蚣だ银保险机构,更多♀♀〉匕炎式鹎阈钡叫∥⑵笠瞪礅♀♀∩希主动地管控成本、压低利率。二是落实♀♀×耸辗鸭趺庹策。我们提出“七测♀♀』准四公开”的严格要求,严解♀♀←不合规、不合理的收费。刚才兆星同志讲菱♀♀∷,我们不断加强检查力度b♀♀‖但还是有一些银、一些中锈♀♀ 金融机构变相增加收费,甚至“以贷定存♀♀ 薄耙源娑ù”,搞一些变相的方式,提高了♀♀∪谧食杀尽S行┪颐遣榈搅耍已经严棱♀♀△纠正。也欢迎企业在碰到这些♀♀∥侍夤程中向银保监会、镶♀♀◎各地银保监局举报,我们将发现一起,查处一起,绝不光♀♀∶息。周亮:在提升服务质效封♀♀〗面。一是提高资金的配置效率、融资便利化水平。现遭♀♀≮在督导银完善建立普惠金融的组♀♀≈体系,还有激励和约束机制,包括内部通♀♀」比较低成本的资金对小微支进资金转移,使蒜♀♀←们愿意去贷、敢于去粹♀♀←,特别是尽职免责方面,♀♀∫实现敢贷、能贷。另外,♀♀∠衷谛滦偷目萍荚擞迷诮鹑诹煊蛞踩〉昧吮♀♀∪较大的进展,最近有的银利用了大数据、云计算,包♀♀±ㄇ块链的技术,甚至♀♀±用各种交易模式的场景和平台,加强与人民意♀♀▲的征信系统、地方的税务♀♀ ⒐ど痰刃畔⒐蚕恚这都可以成为镶♀♀÷一步为小微企业放贷、增信的补充手段,增加信贷评估碘♀♀∧精准度。有的银搞了“秒贷”,建、招商银等,还♀♀∮幸恍┲行〗鹑诨构、♀♀∶裼小贷公司都在做这方面的工作,有一定的进展♀♀♀。周亮:二是中办、国办刚刚出台《关于♀♀〖忧拷鹑诜务民营企业的若干意见》,这个《♀♀∫饧》方向是明确的,要求也是很具体♀♀〉模结合自己的实践,意♀♀▲保监会正在研究制定具体举措。我们要♀♀∮呕金融服务体系,建立“敢贷、愿贷和能贷”的♀♀〕ばЩ制,很快我们就会印发b♀♀‖到时企业可以从中感受到实实在在的烩♀♀●得感。在帮助民营企业纾困方面。对♀♀∶衿蠛凸企一视同仁,不搞区别垛♀♀≡待。民企在一段过程中出现了一些风险吴♀♀∈题,高杠杆、资金链紧张,我们更多地发挥了市场赔♀♀′置资源的基础性作用,用法治化碘♀♀∧方式来解决这些难题,建立了一些金融债权人委♀♀≡被幔这些债委会全国♀♀∮1.9万多家,是按照市场化、法治化的方♀♀∈嚼创理债务的。对于符合国家产业发展方向♀♀ ⒅饕狄蚕喽约中、市场有前景♀♀♀、暂时遇到困难的企业,我们还要求帮助他们渡过难关。免♀♀●营企业是我们自己人,为他们排忧解拟♀♀⊙也是我们监管部门的职责。另外b♀♀‖最近股权质押的风险比较突出,保险的租♀♀∈金也设立了专项产品,配♀♀『嫌泄胤矫婊解他们的风险。总的来说,我们采取的这♀♀♀些措施考虑了不同业、不同市场、不同企业的特点b♀♀‖没有搞“一刀切”,把握了力度和节奏♀♀ V醒虢驳煤苊魅罚首先是要“稳定大局”b♀♀‖第二是要“统筹协调”。稳定大局就是不能斥♀♀■系统性风险,统筹协调就是♀♀「鞑棵乓加强协调配合,避免负面效果的叠加。第♀♀∪是要“精准拆弹”。大家都看♀♀」一些电影,这需要很细致♀♀ ⒑苄⌒模这是考校我们水平的。目前我们总体判♀♀《厦挥谐鱿执蟮奈侍猓所以风险是可控的♀♀♀。周亮:给大家汇报一下我们的♀♀〕晒。成效是比较明显的。一♀♀∈切糯投放增量扩面方面,小微企业的贷款逾♀♀∴额现在是33.5万亿元,其中1000万♀♀≡及以下的普惠型小微企业贷♀♀】畲锏9.4万亿元,同比增斥♀♀・了21.8%,这个增幅是不小的♀♀ 1000万元及以下的普惠型小微♀♀∑笠荡款户数达到了1723万户,同比增尖♀♀∮455万户。记者朋友们平时是否能从企业家的日常解♀♀』往当中能否感受到这点变化呢?我们这♀♀♀只是用数据说话,更多的要靠企业家的亲身体会才是实♀♀≡诘摹6是贷款利率有明显下降。根据统计调查♀♀〉慕峁,去年第四季度银业新发放的普惠型♀♀⌒∥⑵笠荡款利率比一季度下降0.8个百分点。6家大锈♀♀⊥银包括邮储银比一季度下降了1.1个♀♀“俜值悖这个力度也是比较免♀♀△显的。另外,有些同志也担心出♀♀∠中糯风险,小微企业放贷这么多,♀♀》缦赵趺囱啊?可以告诉大家,♀♀》缦栈本可控。统计结果显示,普惠型小♀♀∥⑵笠挡涣即款率同比下降0.22♀♀「霭俜值恪W艿睦纯矗民营企业股权质押♀♀》缦找驳玫搅擞行Щ航狻O乱徊剑我们在体制♀♀』制上还要进一步完善b♀♀‖虽然我们建立了普惠金融事业部b♀♀‖股份制银成立了5千多家小微♀♀≈А⑸缜支,但真正要解决♀♀≌飧鑫侍饣估氩豢方方面面的大力支♀♀〕帧1热缛嗣褚、证监会、财政部、发改委、工信部b♀♀‖特别是地方政府也都做了大量工作,这些工作不是银保♀♀〖嗷嵋患彝瓿傻模众多的银和保险业机构也付出了辛♀♀∏谂力。央推出了定向降准,财税部门对符合标准的♀♀〉セ授信1000万元及以下的小微企业贷款利息免♀♀≌髟鲋邓啊5胤秸府也搭建了信息共享的平台♀♀。这很重要,有时企业融资难,意♀♀▲不知道哪家缺钱,所以解♀♀○融的需求与供给要有信息的垛♀♀≡称。再一个,担保公司也在降低担保的成本。总之♀♀。要完全解决融资难、融资贵,还需要我们付♀♀〕黾杩嗟呐力。金融要为实体经济♀♀》务,要满足经济社会发展衡♀♀⊥人民群众的需要。金融活,经济活;解♀♀○融稳,经济稳;经济兴,金融兴;经尖♀♀∶强,金融强。这几句话非常深刻♀♀〉亟沂玖私鹑诤途济共♀♀∩共荣的关系,所以我们深深地知道,银业保险业是一个♀♀》务业,我们的根就是实体经济。下一步,我们会坚♀♀【龅毓岢孤涫档持醒氲木霾卟渴♀♀○,进一步深化金融领域的供给侧结构性♀♀「母铮优化融资结构,包括机构体镶♀♀〉、市场体系、产品创新体系等,进一♀♀〔轿民营企业和小微企业提供更高质量、更有效率的♀♀》务,这也是对我们银♀♀”<嗷峁岢孤涫档持醒氲囊♀♀―求,体现“四个意识”、做到♀♀ 傲礁鑫护”的检验。最后我还想♀♀∏康魇谐〉男判奈侍狻N颐且善于从♀♀〕て诜⒄沟拇笫评窗盐站济♀♀。所有企业都离不开中国经济的大市场,中国已经是殊♀♀±界上第二大经济体,而且去年经济增♀♀〕ぢ蚀锏搅6.6%,在全世界还是走在第一方阵的。特别是♀♀∥颐堑奶辶咳绱说拇螅工业化、城镇化、信息化包括农业♀♀〉南执化都在向纵深发展。从长期来看b♀♀‖中央有一个判断,中国仍处于并解♀♀~长期处于重要的战略机遇期,这是我们信心♀♀〉睦丛础K以,解决小微企业融资难、融租♀♀∈贵的问题,我们一直在努力,谢谢。日本经♀♀〖眯挛偶钦撸1月份的社会融资规模大幅度增长,但♀♀∈谴蟛糠侄际嵌唐谌谧屎推本萑谧剩有些人认♀♀∥票据融资和短期融资大规模的增♀♀〖拥贾乱恍┨桌为,会带来新的风险♀♀ V醒氲牧斓既硕源吮硎♀♀【一些担忧,对此您有哪些看法?谢谢。王兆星:感谢这♀♀♀位日本朋友对当前中国经济运的♀♀」刈。确实,根据发布的统计数据来♀♀】矗今年1月份新增贷款和社会融资规模都有较高♀♀ ⒔峡斓脑龀ぃ新增贷款3.2万亿元,较同期也有衡♀♀≤大的增量。这是一个很自然的现象,因为很多银将去年♀♀〉拇⒈赶钅吭诮衲1月份投放。很多银争取早投♀♀》拧⒃缡找妫年初信贷投放扁♀♀∪较多。从贷款的项目和柒♀♀◇业的需求来看,银业1月份的♀♀〈款增长的总量和速度基本正常。从贷款的结构来看也♀♀”冉虾侠怼P略龃款更♀♀《嗍峭斗诺搅嘶础设施、制♀♀≡煲怠⑿∥⑵笠怠⒏鋈讼费贷款等领域。垛♀♀▲房地产贷款、个人按揭贷款♀♀〉脑鏊儆兴下降。贷款结构进一步优化外♀♀£善,贷款更多地投入了实体经济和企业的生产当中♀♀ P略龃款中,短期贷款相对比较多,票据融资相对比解♀♀∠多,这也是一个现象。一般来讲,流动性相对比较充裕碘♀♀∧情况下,短期贷款和票据融资会♀♀∠嘤Φ卦龀け冉隙啵因为票据融资是意♀♀』种比较受企业欢迎、相对比较便利的融资方式,企业♀♀「愿意也更欢迎采取票据承兑、票据贴现♀♀±词迪肿式鹬茏。有人提出这里面是不是有通道♀♀ ⒂刑桌的情况。总体来讲,据我们了解、调查,这锈♀♀々新增的票据融资大多都是有商品解♀♀』易、有真实贸易背景的,都是企意♀♀〉正常的资金循环周转需要,绝大部分♀♀∮Ω盟刀纪度氲狡笠档纳产,投入到实♀♀√寰济当中。但不排除有个别的,由于有利差,♀♀∑本萏现的利差、结构性存款和同业拆借♀♀〉睦差,可能有一些套利的空间,所以有个扁♀♀○的企业、个别的银搞了♀♀∫恍┩业的票据买卖、解♀♀』易,这些是个别现象,对于这种情况我们正在♀♀∽橹监管人员,加强对这♀♀》矫娴募觳椋如果发现这些资金完全是出于逃避监管,外♀♀£全是出于套利,而没有投入到实体经济,没有投肉♀♀‰到企业当中,我们一定会进非常严格的问责和处罚,这♀♀℃正缩短通道,降低成本,使资金真正地全部投入到实体锯♀♀…济当中去。谢谢。中新♀♀∩缂钦撸何颐侵道,银保险服务的消费者是非常广泛的♀♀。但是近年来误导销售、泄露消费者信息等一些侵衡♀♀ˇ消费者权益的现象时有♀♀》⑸,而且还出现了噱头性质的互联网保险测♀♀→品,请问银保监会未在来加强消费者权益保护方面烩♀♀♂有什么样的措施?谢谢。王兆星:梁题♀♀∥同志是分管消费者权益保护这项工作,♀♀∏胨来回答你的问题。梁涛:非常感谢这位尖♀♀∏者提到了一个社会各方面都比较关注的问题♀♀ N乙彩且桓鼋鹑谙费者,从我们日常♀♀≌莆盏那榭隼纯矗消费者♀♀”冉瞎匦牡闹饕有购买理财,收意♀♀℃兑付、保险理赔、手续费收取、个人隐私保护♀♀〉确矫娴奈侍猓银保监会成立以来直面这些问题,积极♀♀」岢孤涫怠耙匀嗣裎中心”的发展思想,围绕制度建设、♀♀÷涫狄和保险机构消费者权益保护主体责♀♀∪巍⑼端叽理、宣传教育以及开展监督检查等方面,扎实♀♀⊥平银业、保险业消费者权益保护各♀♀∠罟ぷ鳎并以此推动银保险业更好服务实体经济,服务♀♀∪嗣裆活。在消费者保护方面,我们主要做了♀♀∫韵录父龇矫娴墓ぷ鳎阂皇窃诤皇祷础方面,我们出台了♀♀∫幌盗泄娣兑保险机构♀♀∠售为、服务标准、信息赔♀♀←露、个人信息保护等方面的制度,督促衡♀♀⊥指导金融机构落实监管要求,切实做好各项镶♀♀←费者权益保护工作。我们连续四拟♀♀£对银业金融机构消费者保护工作♀♀】展情况进多维度考核评价,并将评价解♀♀♂构作为监管政策与工作规划、配置监管租♀♀∈源和采取监管措施的重要参考。同时,♀♀∥绕保险业的承保、保权、理赔、维权等消费♀♀≌叻从潮冉贤怀龅奈侍饪展保险机光♀♀」服务评价,开展小额理赔服务监测,通♀♀」连续几年服务评价的约♀♀∈和激励,保险公司从销售、承保等前端业务到理赔、保♀♀∪等后端服务都有了很大的改善。这个相♀♀⌒糯蠹叶际怯兴体会到♀♀♀。梁涛:二是在落实责任方免♀♀℃,强化银保险机构董事会和高管层对♀♀∠费者保护工作的统筹指导和资源保障,各银保险♀♀』构普遍成立消费者专职部免♀♀∨,将消费者权益保护工作的理念光♀♀♂穿到产品设计、营销推介、售后管理等流程的糕♀♀△个环节,将消费者保护工作效果纳入机光♀♀」的综合绩效考核体系,切实提升垛♀♀≡消费者保护工作的重视程度。三是在投诉处理♀♀『图喽郊觳榉矫妫去年我♀♀∶钦攵圆糠忠和保险机构的销售过程开展♀♀×讼殖〖觳椋严格查处了误导销售、捆扳♀♀◇销售、夸大收益、代客操作等违规为和互联网保险柒♀♀≯骗、隐瞒等违规为,保护了消封♀♀⊙者的知情权、公平交易权和意♀♀±法求偿权。另外,我们把♀♀≡来保险投诉热线12378扩展为银保险消费者投诉维权♀♀∪认撸投入大量监管资源,接收办理意♀♀▲保险消费者投诉近十万件,对解决肉♀♀『众现实诉求,治理金融乱象♀♀》⒒恿酥匾作用。同时,我们还会同♀♀∽罡呷嗣穹ㄔ鹤帕ν贫各地区建立菱♀♀∷银保险纠纷第三方调解机构,引导意♀♀▲保险机构主动通过调解的♀♀》绞浇饩鲇胂费者的争议纠纷,截止到♀♀∪ツ昴甑祝全国各地区共建立意♀♀▲业和保险业调解机构共5♀♀10个,在诉讼之外,为广大金融消费者提供了一个专业♀♀♀、便捷、低成本的维权途径。梁涛:四是在宣传解♀♀√育方面,我们联合人、国家网信办指导银保险机♀♀」挂韵售误导、非法“校园贷”、“现金贷”等封♀♀$险防范以及个人信息保护吴♀♀―重点,开展金融知识普及宣粹♀♀~活动,仅去年一年,累计开这♀♀」现场宣传活动28.2万次,发放宣粹♀♀~材料1.47亿份,受众消费者数量超过几亿人♀♀〈危有效扩大了金融知识普及率。针对金肉♀♀≮消费的热点和主要风险点及时♀♀∠蛏缁岱⒉挤缦仗崾荆结衡♀♀∠典型案例进以案说法,进案例分析,特别是对近期出♀♀∠值母霰鹨利用APP收集个人信息、收集个人隐私条库♀♀☆等,这方面我们主动约题♀♀「了银高管,提出了整改要求。通过最近这几年消保工作♀♀。我们有一个体会,我们认为,消保工作是伴随着金肉♀♀≮活动的产生而产生的,所以只要有金融活动锯♀♀⊥需要有消费者保护工作。因此,一方面♀♀∈且久久为功,不能指望着镶♀♀←费者工作是“刮一阵风、♀♀「阍硕”来解决这些问题,♀♀∈且在制度上、体制上、机制上、标准制度上♀♀ ⒓喽郊觳椤⒎缦仗崾尽⑼端咧卫淼确矫娉中♀♀▲发力,推动开展相关工作。另一方面,蒜♀♀℃着金融服务特别是金融跟互联网的进一步融合,消♀♀》颜弑;すぷ饕脖匦胗胧本憬,测♀♀』断改进我们的监管方式和监管方法,切实把消♀♀》颜呃益保护好、维护好,促进金融业更好♀♀〉匚人民群众服务。比如,上面提到的社会普遍关锈♀♀∧的个人信息保护的问题,这是我们面临比较粹♀♀◇的问题,最近我们准备在这♀♀♀方面出台专门措施,补短板,强♀♀』银业和保险业的信息风险管理,加大对客户信♀♀∠⑿孤都喙艿拇χ昧Χ取A禾危赫攵愿♀♀≌才这位记者提到的一些互联网公司糕♀♀°一些噱头产品,监管部免♀♀∨也会及时出手,采取措施加以纠正。总之来♀♀∷担就是在银保险机构消费者保护的关键环节,我们♀♀〗进一步完善制度,探索银保险♀♀∥检查新方法,整合银业和保险业消保评价体系,规范♀♀∠售为,堵塞道德风险漏洞b♀♀‖加强考评结果的运用。在加强消费者权益保♀♀』ぜ喙芄ぷ鞯耐时,还要♀♀〗一步加强政策的宣传和风险的题♀♀♂示,加大信息披露的力度,帮助广♀♀〈蠼鹑谙费者提高自主选择金融服务的能力,增加他们识♀♀”鸱缦铡⒎婪斗缦盏哪芰和维权的意识。我们也♀♀∠M记者朋友们能够一如既外♀♀※地继续关注和支持银业、保险业的消费者权益保护工♀♀∽鳌P恍淮蠹摇D匣早报记者:有一个问题♀♀∈枪赜谥泄债务风险的。今年预期经济♀♀≡龀し呕海有些说法认♀♀∥监管当局对于这方面的债务,比如影子银,或这♀♀∵是地方债、房地产债务监管力度会减弱,请问银♀♀”<嗷岬目捶ǎ谢谢。袭艳春b♀♀『这个问题也涉及其他部门的一些业务。王兆星:吴♀♀∫先尝试着回答一下你的问题,再请两位同殊♀♀÷进补充。我们现在正在进碘♀♀∧供给侧结构性改革包括降杠杆、测♀♀」短板。降杠杆主要是降地方政府的杠杆、企业的杠杆,♀♀≡诠去几年当中,不论是企业还是地方政♀♀「,确实增加了很多的融资,增加了很多的债务。因为中♀♀」金融结构仍然是以银为主的间接融资为主♀♀〉迹直接融资比重相对较低,所以在地封♀♀〗政府进改善民生、扩大基♀♀〈∩枋┙ㄉ韫程当中,确实也借了很多债务,企业在发展♀♀」程中,甚至有些个别企业盲目扩张♀♀〉敝幸苍黾恿烁芨恕⒗┐罅苏务。这些都是重要的潜遭♀♀≮金融风险领域,也是监管的重点领域b♀♀‖同时也是防范化解金融风险攻坚战♀♀≈氐愎刈、加以化解和处置的领域。总体棱♀♀〈讲,经过过去两年多的降♀♀「芨耍化解地方政府和企业♀♀≌务,现在的杠杆水平基本稳定,并有所下降。但是b♀♀‖供给侧结构性改革还要进一步深化,♀♀∑笠怠⒌胤秸府降杠杆、减少债务的工作还♀♀∫继续下去。从监管部门来讲,♀♀∥颐且严格按照市场化、法治化的原则,按照审♀♀∩鞯姆缦展芾砜刂票曜级韵喙鼗础设施建设项目和企♀♀∫捣⒎糯款和提供融资,切实防封♀♀《相关风险,支持企业和基础设施建设♀♀〉耐平。对于房地产,我们总的方针是要促♀♀〗房地产稳定健康发展,始肘♀♀≌牢记和不折不扣地贯彻“房子是用来住的,不是♀♀∮美闯吹摹保继续关注房地产市场的发展,继续垛♀♀≡房地产开发贷款、个人住房按揭贷款实更加审赦♀♀△的贷款标准。要区别对待,实♀♀∈┎钜旎的房地产信贷政策,对于那些解决住房困难衡♀♀⊥改善住房条件的,而且自身有财务支付能力的,♀♀∫继续给予相应贷款支持;而对于那些用来投资的,♀♀∩踔潦怯美赐痘和炒卖的,我们就意♀♀―实更严格的贷款标准,有的♀♀】赡芤提高首付比例,有的要调整利率的风镶♀♀≌定价,有的甚至不能给予贷♀♀】钪С帧W芏言之,对企业的债务水柒♀♀〗,对地方政府债务,以及对房地产,我们殊♀♀〖终密切关注,实更加审慎的融资标准,既要不断地化♀♀〗獯媪糠缦眨也要有效控制增量风险♀♀。这是我们一贯的监管政策和监管路径。看看两位♀♀⊥事是否还有补充。周亮:刚才兆星副主席♀♀〗驳囊丫很到位了。记者朋友的意思是问我免♀♀∏会不会放松监管力度,防范化解金融风险要做到♀♀♀“坚定、可控、有序、适度”。♀♀〖喙艿闹霸鹗紫仁且回归到♀♀ 凹喙苄占唷鄙侠础:芏嗳硕妓滴颐茄霞♀♀∴管,实际上“严”是镶♀♀∴对的概念,怎么讲?相对逾♀♀≮以前的“宽松软”来讲我们是严了,但现在的监♀♀」苁且婪ê瞎婕喙埽对于违法违规为必须意♀♀―管,“无照驾驶”更得管,以前♀♀♀“无照驾驶”没人管,所以才出现乱♀♀〖痈芨恕⒉悴闱短住⑼咽迪蛐椤O肘♀♀≡诩喙苣勘晔且让它回归本源,让金♀♀∪诟好地服务实体经济。至于刚才记这♀♀∵讲到的杠杆率的问题,在开场♀♀“椎氖焙蛘仔峭志已经给大家介绍了♀♀。我国原来的宏观杠杆率免♀♀】年上升百分之十几,杠杆率过高是潜在风♀♀∠盏脑赐罚因此我们要控制杠杆的无序增长♀♀。现在杠杆率基本稳定,这是了不起的成就,是防范烩♀♀’解重大金融风险攻坚战初战告捷♀♀〉闹匾体现。关于你提到的地方政府这♀♀‘务、房地产债务过高的问题,我们在处理各种债吴♀♀●问题时,一是看它是不是合规碘♀♀∧,二是分析债务水平有免♀♀』有过高,或者说是超出承受能♀♀×Γ这是判断的标准。我们在处置债务风险的♀♀」程中,要贯彻中央“稳定大局、统筹协♀♀〉鳌⒎掷嗍┎摺⒕准拆♀♀〉”的十六字方针。稳定大局,是不允许局部碘♀♀∧风险引爆点产生系统性风险,监管部门意♀♀―守住这个底线。在稳定大锯♀♀≈的前提下要加强部门的协调♀♀∨浜希要统筹协调。中央♀♀【龆ǔ闪⒐务院金融发展稳定委♀♀≡被幔是专门协调金融领域各项政策出台的领导机构。在党中央、国务院的领导下,按照金融委的指导,加强部门的协调配合。以前有些部门仅从自身职责出发出台政策,现在还要加强对政策出台的评估,包括对市场的影响、市场的可承受能力等。因为发展、稳定、改革、防风险的问题上一定要达到动态的平衡,这是统筹协调问题。再一个是分类施策,我们就要一企一策做决定。地方政府债务也要具体情况具体分析,这叫分类施策。最后是精准拆弹,要像中医治病一样,治病于未发状态是最好的。对违规和高负债的问题要控制住增量,再逐步消化存量。但不能停下车来熄火了修车,这样不,中国经济还要稳步发展,要保持经济的平稳、可持续的增长,在这个前提下做好防风险的工作。下一步,我们要认真贯彻落实党中央、国务院的要求,把自己的事情办好。说到底,只要把自己的事办好,我相信中国的经济一定会这边独好,谢谢。21世纪经济报道记者:我有两个问题。第一个问题,去年中国华融受到赖小民事件的影响,现在发展业绩预计下跌90%,请问监管部门怎么看待华融的风险?第二个问题,在金融反腐方面银保监会有哪些部署?谢谢。王兆星:从过去发生的一些风险事件来看,有些风险是属于严重违规违法,但有些金融风险确实是和金融腐败、金融道德风险高度相关。华融的案子也正说明,由于赖小民的腐败,也给华融公司带来很大的风险。我们也按照中央的要求认真总结吸取教训,一方面加大防范化解风险的力度,同时也进一步加大金融反腐败的力度,两手都要抓,两手都要硬。这方面我还想请周亮同志来介绍,他了解的情况更多一些,请他来回应。周亮:赖小民的案件党中央查处是非常英明的,事实证明赖小民案件是在金融领域里面发生的一起触目惊心的腐败大案,对金融界也是非常大的警醒,性质极其恶劣,教训极为惨痛。赖小民的严重违纪违法案件,再次表明反腐败的斗争形势依然严峻复杂,防范化解金融风险的任务非常艰巨,绝不能掉以轻心。加强党对金融工作的领导,严格金融监管,坚决惩治金融领域的腐败,无论是对于金融系统的自身建设,还是对防范风险都具有重要的全局性和战略性的意义。案件发生以后,银保监会党委多次召开党委会和专题民主生活会进深入的剖析,把我们自己摆进去,深刻汲取教训,坚决贯彻落实重要指示精神,落实好中央纪委三次全会的精神,牢固树立“四个意识”,增强“四个自信”,坚决践“两个维护”,把思想和动统一到中央的决策部署上来。我们对查处赖小民案件表示坚决拥护,而且在全系统普遍开展了警示教育。下一步我们要在加快补齐短板,堵塞漏洞,特别是在监管制度上强化责任,要管住人、看住钱、扎牢制度的防火墙。以强监管和强监督坚决遏制金融领域再次发生类似的恶性腐败案件。刚才记者朋友问华融公司怎么样了,赖小民在华融公司任职期间不仅仅是对华融公司造成了巨大损失,更重要的是带坏了班子队伍,影响了华融的政治生态。案件发生以后,银保监会在中央纪委指导下迅速建立了专项工作组。第一是果断迅速地调整了华融的领导班子,再一个是全面摸排了华融的风险情况,制定了有关预案,推动有序化解风险。与有关地方政府做了一些沟通,现在的风险处置情况在有序推进。可以跟大家报告一下,我们现在在追赃挽损方面取得了不错的进展,现在整个公司的状况是风险可控、运正常,股价在市场上的反映也有所恢复。下一步银保监会党委要对金融领域的腐败问题绝不姑息,而且要以案为鉴,努力加强党的建设、全面从严治党,加强金融领域的反腐败力度,打造一支政治过硬、作风优良、业务精通的干部队伍。谢谢。美国国际市场新闻社记者:刚才说到票据套利的现象,您觉得这个现象是否属于合法现象?这种现象的出现是不是在监管的意料之中,下一步监管部门将采取什么样的措施来加强这方面的管理。王兆星:票据业务的套利问题主要是它的资金没有进入到实体经济,而是在同业、理财当中空转,这不仅拉长了资金进入实体经济的链条,也会影响新增贷款资金、金融资金支持实体经济、流入实体经济的质效。有些业务是市场为,但属于套利,从监管来讲是不予支持,或者也是不予允许的。有些票据套利完全是违规的,是一种在没有商品交、贸易背景的情况下的融资为,资金在同业之间循环,这些属于规避监管,属于套利,规避流动性监管、资本监管等等,监管会坚决予以制止,甚至要严厉的加以处罚。目前,我们已经开始对1月份新增贷款,特别是票据融资的流向、用途进一步进摸排、调查,如果发现如我刚才所说的,没有商业背景、交易背景,完全是套利的为,就要严厉的制止和处罚,同时要建立和完善更加有效的风险防控机制来避免和防止今后类似现象的发生,确保金融资源完全进入到实体经济,确保票据融资是一种完全建立在商品贸易交易和真实背景下的正常融资为,而不是出于逃避监管,出于监管套利,出于市场炒作套利。下一步,根据我们的检查摸底情况,在建立更加完善的相关制度和机制的同时,对一些确认有套利、有违规,完全是搞通道、搞同业、搞资金脱实向虚的票据问题,我们将对相关银机构和相关责任人给予严肃处罚。谢谢。袭艳春:最后一个提问。第一财经电视记者:我们知道,中国正在扩大金融开放,关于外资保险公司控股进入中国市场,今年会在上海正式成立德国安联,我想知道这一进展怎么样,在监管方面是否会有单独的措施出台?谢谢。王兆星:总的来看,我国40年来经济发展的成就,改革开放是重要的成功经验,所以我们要进一步毫不动摇地、坚持不懈地扩大开放,而这种开放完全是自主开放,就是我们需要自主地以开放来促进改革,以开放来促进发展,以开放来增强金融市场的活力,通过开放增加金融有效供给,也通过开放来提高金融体系的竞争力,所以我们必须继续扩大开放。前两年,我们先后宣布了15条对外开放措施,这15条开放措施包括银业保险业的股权开放、市场准入开放、业务经营范围开放,以及参与金融市场业务资质的开放。目前,这15条开放措施已经或正在全部落地。同时,对于外资机构对接有关开放措施的申请,我们都予以了积极回应、受理和审批。前不久我们专门批准了一家外资保险控股公司,这在中国也是第一家。对于外资进入保险业,我们提出由原来的50%外资持股比例限制上升到51%,而这51%的外资股权上限在未来三年内也将取消。可以说,未来几年保险业将更加开放,将会有更多的外资保险公司进入中国保险市场,通过参股、控股,甚至全资持有保险公司。保险业开放也包括保险中介业务的开放,包括保险异地业务开放,这些措施都在开放进程当中。现在除了要继续加快法规修订、加快已经宣布的15条开放措施全部落地实施之外,我们现在已经开始在研究下一步新的开放措施,包括外资银业保险业进入中国市场方面的股权开放、投资开放、业务开放、机构开放、地域开放等,这些举措将为外资进入中国金融市场提供更广阔的空间,也有利于外资在更大范围内参与中国金融业的改革发展进程。王兆星:看看梁涛同志对保险这块还有什么补充。梁涛:刚才兆星同志已经说得很充分了。保险这方面的开放应该说是走得比较早的,外资的财险公司已经全部对外开放了,外资可以设立独资子公司。外资的寿险公司,股权比例可以达到51%,三年以后就可以全部放开了,所以开放的力度还是比较大的。但是,总原则还是在坚持防控风险底线的前提下来扩大对外开放。谢谢。袭艳春:如果大家有关心的其他问题,欢迎会后和银保监会联系。再次感谢三位发言人,也谢谢大家,今天的发布会到此结束,谢谢。责任编辑:赵子牛中欧基金评大涨:金融战略地位提升 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